Финансовый успех: понятие и путь

О чем речь? Финансовый успех каждый определяет по-разному, однако некоторые подходы ведут в никуда. Например, нет смысла сравнивать свои финансы с доходами других людей, так как все начинают с разных условий и проходят неодинаковый путь.

На что обратить внимание? Поэтому финансовый успех возможен только по отношению к себе в прошлом. Также важно развивать качества, способствующие росту дохода, и повышать финансовую грамотность, чтобы зарабатывать больше и с умом тратить деньги.

Понятие финансового успеха

В термин «финансовый успех» каждый человек вкладывает свой смысл. Одни считают, что это — отсутствие кредитов, ипотек и прочих долговых обязательств. Другие придерживаются мнения, что под финансовым успехом в жизни можно понимать только полную материальную свободу.

Общепринятое определение достаточно простое. Финансовый успех — это положительная динамика в уровне доходов (например, по сравнению с прошлым годом). Все люди по-разному оценивают свою «финансовую форму». Многое зависит от личных целей.

Чтобы понять, развивается ли человек в материальном плане, нужно сложить стоимость всех активов, которые имеются на данный момент, и вычесть из получившегося сумму долговых обязательств. Если итоговое значение больше, чем в прошлом году, значит, стремление человека к финансовому успеху приносит плоды. А если меньше — о прогрессе говорить рано, особенно когда отрицательная тенденция сохраняется на протяжении длительного периода времени.

Оценивая финансовый успех с позиции чистой стоимости, можно сказать, что уровень материального благополучия способен улучшить практически каждый. Главное — поставить цель и планомерно к ней двигаться.

Но, как уже упоминалось выше, каждый человек понимает финансовый успех по-своему. Если это понятие означает «достижение определенной чистой стоимости» или «владение конкретным имуществом», стать финансово успешным, скорее всего, не получится.

Когда человек, зарабатывающий 70 тысяч ₽ в месяц, задается целью за год сформировать «подушку безопасности» в размере полумиллиона рублей, достичь финансового успеха крайне сложно.

Если же мерило успешности — огромный особняк в элитном коттеджном поселке, а человек при этом зарабатывает 100 тысяч ₽, реализовать мечту практически нереально.

Как показывает практика, многие люди определяют финансовый успех, равняясь на окружающих. Чтобы добиться положительных изменений, фокус нужно сместить на себя. Что было сделано для улучшения материального благосостояния за прошедший год? Это все, что важно.

Шесть принципов финансового успеха

Контролируйте расходы: тратьте меньше, чем зарабатываете

Никогда нельзя изменять этому правилу. Люди, которые пренебрегают данным принципом, годами не могут выбраться из долговой ямы. Из-за импульсивных покупок, без которых можно было обойтись, любые непредвиденные расходы выбивают из равновесия. Траты, соразмерные доходам — основа достижения финансового успеха.

Если появилась возможность досрочно погасить долг, нужно это сделать

Например, вместо шумного торжества с большим количеством приглашенных по поводу очередного юбилея лучше закинуть деньги в досрочку по имеющемуся кредиту:

• во-первых, это позволяет снизить переплату;
• во-вторых, после полного погашения долга на руках остается та сумма, которую раньше приходилось перечислять в счет ежемесячного платежа.

Не стоит увеличивать долговую нагрузку за счет новых ссуд и займов

Все просто:

• Любой кредит негативно сказывается на финансовой гибкости и приносит дополнительные расходы.
• Из-за высоких процентных ставок переплата превышает все разумные пределы: оформив ипотеку, за 30 лет придется вернуть банку сумму, равную трем аналогичным квартирам.

Покупки, оплаченные заемными средствами, обходятся гораздо дороже, чем стоят на самом деле. К тому же, имея кредит, приходится «зубами» держаться за работу.

Оптимизируйте расходы

Среднестатистический человек много денег тратит на те вещи, без которых можно обойтись. СМИ и реклама активно убеждают, что нужно поддерживать определенный уровень жизни. Люди стремятся соответствовать навязанным стереотипам и рискуют погрязнуть в кредитах.

Важно понять, без чего можно жить вполне комфортно. Для этого необходимо свести к минимуму все расходы, оставив только траты на удовлетворение базовых потребностей. Шоппинг, кафе, развлечения и гонку за новыми гаджетами придется отложить. Спустя некоторое время нужно прислушаться к себе и проанализировать, отсутствие какой из привычных статей расходов приносит наибольший дискомфорт. Эти траты можно вернуть. Так постепенно получится упорядочить бюджет и тратить деньги на вещи, которые действительно важны.

Планируйте покупки

Нужно составить перечень крупных трат, которые предстоят в ближайшие несколько лет. Например, пора поменять авто, пройти дорогостоящее лечение или оплатить ребенку обучение в университете. Определившись с расходами, надо начать копить деньги уже сейчас.

Подсчитав, сколько необходимо откладывать каждый месяц, надо открыть депозит и систематически переводить фиксированные суммы. Удобно пользоваться автопополнением счета (эту опцию можно настроить в личном кабинете банка). Зная расходы на ближайшее время и понимая, что деньги уже копятся, проще сохранять спокойствие.

Подготовьтесь к непредвиденным расходам

Чтобы обезопасить себя и сохранить привычный уровень жизни, если обстоятельства кардинально поменяются не в лучшую сторону, нужно сформировать «подушку безопасности». Деньги надо откладывать регулярно — каждую неделю или месяц. Этот чрезвычайный фонд поможет покрыть внезапные расходы.

Даже если отправлять в «кубышку» по тысяче раз в неделю, за год получится накопить 52 000 ₽. Эти деньги придутся кстати, если, например, придется экстренно обратиться к стоматологу.

Психологические установки, мешающие финансовому успеху

Типичные причины, которые мешают достижению финансового успеха:

• Отсутствие базовых знаний и опыта 

Многие люди попросту не понимают, как правильно обращаться с деньгами: управлять финансами, инвестировать и создавать дополнительные источники пассивного дохода. Им сложно решать финансовые вопросы и работать над улучшением благосостояния.

• Негативные установки по отношению к деньгам и соответствующее окружение

Некоторые из нас с детства слышали, что все проблемы от денег, а богатство — для избранных. Навязанные стереотипы на корню убивают стремление к финансовому успеху и становятся серьезной преградой на пути к материальной независимости.

• Отсутствие четких целей и планов

Как показывает практика, часто человек, решив улучшить уровень жизни, действует хаотично. В итоге достигнуть желаемого не получается. Цели должны быть понятными и реальными. Важно разработать поэтапный план по реализации задуманного. В противном случае велик риск необоснованных трат и необдуманных решений. Только поставив перед собой конкретные задачи, получится найти новые источники дохода и научиться грамотно управлять финансами.

Чтобы добиться материальной независимости, нужны предпринимательская жилка и креативность. Важно научиться тратить деньги разумно и избавиться от блоков в подсознании. Негативные установки и ограничивающие убеждения — серьезное препятствие на пути к благополучию.

В первую очередь необходимо проработать следующие блоки: «Деньги — зло», «Быть богатым нечестно», «Я не заслуживаю достойного уровня жизни» и т.д. Если с детства на подкорке отложилось, что деньги — это что-то плохое и постыдное, человек будет неосознанно перекрывать финансовые потоки. Чтобы улучшить благосостояние, нужно кардинально изменить отношение к финансам — пригодятся специальные аффирмации (позитивные и конструктивные мысли о богатстве).

Упражнения для проработки негативных установок

Чтобы добиться заметного результата, перечисленные ниже техники нужно практиковать ежедневно на протяжении двух месяцев.

Разрешите себе быть богатым и избавьтесь от зависти

Твердо решив улучшить материальное состояние, многие неизбежно ловят себя на мысли, что ничего не получится. Такая неуверенность в своих силах во многом обусловлена установками на бедность, привитыми с раннего детства: «богатые тоже плачут», «олигархи заработали свои миллионы нечестным путем», «большие деньги не проносят счастья». Избавиться от негативных мыслей помогает простое упражнение:

• Когда накрывает уныние от финансовых проблем, а вера в себя стремится к нулю, первым делом нужно расслабиться.
• Затем необходимо представить, что удалось разбогатеть и купить/сделать все, что хочется.
• Вспомните обеспеченных людей, материальное состояние которых вызывало зависть. Теперь вы богаче. Благосклонно направляйте финансовые потоки в их сторону, пока они не насытятся.
• Самое время напомнить себе, что чем больше отдаешь, тем больше получаешь. Представьте, что энергетические потоки, направленные окружающим, возвращаются в троекратном размере.
• Поблагодарите Вселенную и уверенно произнесите: «Я достоин богатства!».

Эта техника эффективна в борьбе с плохими мыслями. Используйте ее каждый раз, когда накрывает приступ неуверенности в себе.

Замените негативные установки позитивными

Выберите тихое уединенное место. Закройте глаза. Наглядно представьте отрицательное убеждение в виде фразы с подходящей иллюстрацией. В деталях вообразите, как установка меняется на положительную.

Чтобы закрепить результат, нужно сделать подборку книг или фильмов, где в сюжете встречается убеждение, противоположное негативному. Еще можно использовать реальные примеры из жизни друзей и знакомых.

Запрограммируйте себя на успех

Представьте, что вы очутились в сказке и нужно добраться до замка. Но путь полон препятствий: высокие стены с ядовитыми шипами, злые колдуны, голодные хищники… Чтобы справиться с ними, можно применять любые уловки: проходить сквозь стены, стать невидимым, выдыхать клубы огня и т.д.

Это упражнение помогает поверить, что можно преодолеть даже самые сложные жизненные обстоятельства. Главное, верить в себя и не опускать руки перед трудностями.

Необходимые качества для финансового успеха

Самоанализ

Нужно трезво оценивать свои навыки, привычки и качества личности. Важно осознать и принять себя полностью, со всеми недостатками. Самоосмысление и анализ поведения — обязательные элементы в борьбе с импульсивными покупками. Также они помогают понять, какие обстоятельства способствуют принятию необдуманных финансовых решений.

Разобравшись в себе, проще держать эмоции под контролем. Рекомендуется вести журнал поступлений и трат, куда систематически необходимо заносить все доходы и расходы. Еще психологи советуют поинтересоваться у близких людей, какие сильные и слабые черты характера они подмечали у вас в плане обращения с деньгами.

Делегирование

Не стоит зацикливаться на сложных задачах, которые даются с трудом. Лучше поручить их тому, кто справится на 100 %. Например, если не получается самостоятельно вести бюджет, стоит обратиться к финансовому консультанту.

Делегирование помогает найти инструменты, которые позволяют нивелировать слабые стороны. Не обязательно обращаться к специалистам. Можно пользоваться специальными мобильными приложениями. Они имеют большой набор функций и позволяют:

• настроить автоматическую ежемесячную оплату счетов;
• контролировать погашение долгов;
• правильно распределить деньги по основным статьям расходов;
• накопить нужную сумму.

Самодисциплина

Один из секретов финансового успеха — нужно понимать, как работают и тратятся деньги. Чтобы грамотно вести бюджет, приходится постоянно себя контролировать.

Управлять финансами просто, но скучно. Виной всему — человеческие слабости. Некоторые люди постоянно заказывают клининг только потому, что лень поддерживать порядок самостоятельно. Большинство из нас, находясь в компании, тратят больше запланированной суммы, теряя контроль.

Организованность

Стремление к финансовому успеху не принесет желаемых результатов, если человек забывает своевременно оплачивать счета, переворачивает всю квартиру в поисках документов и т.д. Неорганизованность создает множество неприятностей. Например, если вовремя не внести минимальный платеж по кредиту, банк начисляет штрафы и пени. То есть «из воздуха» возникнут дополнительные расходы. Из-за таких досадных оплошностей не получается улучшить благосостояние: начать инвестировать, откладывать на жилье детям и т.д.

Чтобы упорядочить расходы, стоит обратить внимание на специальные приложения, которые напоминают об оплате счетов и налогов, уведомляют, что денег на карте не хватает на ежемесячный платеж по кредиту и т.п.

Уверенность

Многим в достижении финансового успеха мешает неуверенность в себе. Такие люди не верят, что они способны принимать правильные решения. Любая кризисная ситуация выбивает их из колеи и погружает в панику. Они максимально импульсивны в обращении с инвестиционным портфелем и крайне тяжело переживают потери. Излишне тревожные инвесторы теряют прибыль, когда, перенервничав из-за скачков курса, переводят деньги на банковский депозит или вовсе снимают наличкой. Доходность по таким активам неизбежно съест инфляция.

Семь шагов для обретения финансового успеха

Ниже рассмотрена пошаговая инструкция, неоднократно доказавшая свою эффективность. Если следовать этим рекомендациям, можно заметно улучшить материальное положение в краткосрочной перспективе. Но не стоит рассчитывать на глобальные перемены уже через неделю. Чтобы обрести финансовую свободу, придется запастись терпением.

• Задайтесь целью улучшить благосостояние и сформулируйте конкретные показатели

Решив стать богатым, придется поменять привычный образ жизни и мышления. Теперь нельзя терять время впустую: каждую свободную минуту нужно посвящать достижению желаемого. Важно мыслить креативно и не зацикливаться на стандартных методах. Необходимо овладеть базовыми знаниями в области финансов, маркетинга и межличностных отношений.

Стремясь к финансовому успеху, нужно научиться не жаловаться на судьбу и искать виноватых, а полностью взять на себя ответственность за происходящее. Важно осознать, что результат напрямую зависит от наших умений и навыков.

Состоятельные люди непрерывно двигаются к целям. Они постоянно ищут пути скорейшего воплощения в жизнь своих желаний. Рекомендуется регулярно визуализировать мечты и проговаривать их вслух.

• Найти наставника

Чтобы реализовать планы быстро и с наименьшими потерями, нужно обратиться к финансовому консультанту. Этот специалист поможет избежать досадных ошибок (или хотя бы свести их к минимуму).

• Старайтесь вести себя как богатый человек

Можно составить список рекомендаций и применять при любом подходящем случае. К примеру, отказаться от компьютерных игр и просмотра развлекательных шоу по телевизору. Освободившееся время лучше потратить на самообразование.

Неважно, сколько вам лет, если стоит четкая цель улучшить благосостояние. Сейчас множество возможностей появилось благодаря повсеместному распространению удаленной работы. В любом возрасте можно освоить одну из востребованных профессий, максимально «прокачать» навыки и начать зарабатывать.

• Измените привычный уклад жизни и окружение

Доказано, что круг общения оказывает сильное влияние на человека. Чтобы добиться финансового успеха, нужно как можно чаще взаимодействовать с состоявшимися и материально свободными людьми.

Психологи рекомендуют больше общаться: чем больше у человека знакомых и приятелей, тем выше шансы на изобилие и благополучие.

Но перестаньте вечно жаловаться, как несправедлива жизнь. Невезение, бесконечные возрастные кризисы и долговые обязательства — не лучшие темы для разговора.

• Повысьте уровень финансовой грамотности

Нужно читать специализированную литературу и спланировать траты на ближайшие несколько лет.

Финансовый план — это личная стратегия, основанная на целях (приобретение автомобиля, покупка новой квартиры и т.д.). В нем должно быть отражено текущее материальное положение: доходы, расходы, кредиты, активы и пассивы. Чтобы правильно составить таблицу, лучше обратиться за помощью к финансовому консультанту.

Важное значение имеет организация бюджета. Необходимо фиксировать все доходы и расходы за определенный период времени (например, за месяц). Только проанализировав все финансовые потоки, можно составить реальный бюджет.

• Научитесь инвестировать

Даже если свободных денег нет, можно инвестировать самое ценное — время. Каждую минуту нужно потратить с пользой, осваивая новые знания и полезные навыки. Постоянное саморазвитие — обязательное условие для достижения финансового успеха.

Накопив стартовый капитал, важно его преумножить, вложившись в перспективные проекты. Думайте о будущем, но не ущемляйте себя в настоящем. Скупость и жадность — не лучшие союзники на пути к материальному благополучию.

• Запаситесь терпением

Придется смириться, что получить «все и сразу» невозможно. Нужно оптимизировать расходы, чтобы они соответствовали текущему уровню доходов. При этом важно ставить перед собой амбициозные финансовые цели.

Полезные книги про достижение финансового успеха

• «Стратегия голубого океана. Как найти или создать рынок, свободный от других игроков»

Авторы: Чан Ким, Рене Моборн.

Настольная книга для бизнесменов, которые стремятся «заткнуть за пояс» конкурентов. Рассмотрены реальные примеры известных компаний, ведь один из секретов финансового успеха — учиться на чужих ошибках.

Для кого: для всех, кто мечтает об успешном бизнесе.

Причины прочитать: узнать, что такое «голубой океан» и как его создать.

• «7 навыков высокоэффективных людей»

Автор: Стивен Кови.

Эта книга помогает многое осознать. Критики сходятся во мнении, что ее непременно нужно прочесть всем, кто связан с бизнесом или планирует открыть свое дело. Рекомендации можно сразу же применять на практике.

Для кого: для людей, которые любят расширять кругозор и много внимания уделяют карьерному росту.

Причины прочитать: понять, как получать информацию и правильно ее использовать.

• «Стартап-Гайд. Как начать и… не закрыть свой интернет-бизнес»

Авторы: 25 успешных стартаперов.

Как показывает практика, многие начинающие бизнесмены сдаются сразу же после первых трудностей. Эта книга помогает удержаться на плаву. Она содержит больше практики, чем теории. Авторы рассказывают, как убедиться в жизнеспособности проекта, создать макет, монетизировать бизнес-идею, сформировать команду.

Для кого: для стартаперов.

Причины прочитать: познакомиться с реальным опытом людей, которые уже прошли путь развития стартапа до успешного бизнеса.

• «Доставляя счастье. От нуля до миллиарда: история создания выдающейся компании»

Автор: Тони Шей.

Автор книги — руководитель крупнейшего американского онлайн-ритейлера одежды и обуви. Благодаря его усилиям, буквально за десять лет «Заппос» из мелкого интернет-магазина вырос в мультибрендовую торговую площадку. Тони Шей честно рассказывает обо всех трудностях, с которыми пришлось столкнуться.

Для кого: для руководителей и бизнесменов, продающих товары дистанционно.

Причины прочитать: узнать этапы становления известного интернет-магазина и типичные проблемы.

• «Моя жизнь, мои достижения»

Автор: Генри Форд.

Эта книга до сих пор не теряет актуальности. Ею зачитываются не только владельцы собственного бизнеса, но и экономисты, инженеры и психологи. Генри Форд подробно описал процесс создания корпорации и методы, позволившие построить успешный бизнес.

Для кого: для всех.

Причины прочитать: проследить жизненный путь гениального управленца на основе реальных фактов.

Когда финансовый успех не даст удовлетворения

Как показывает практика, за стремлением к финансовому успеху иногда скрываются совсем иные потребности. Например, в любви, свободе, безопасности или власти. Многие люди убеждены, что незакрытые потребности можно компенсировать деньгами. Поэтому они прилагают максимум усилий, чтобы увеличить доходы. Но обычно такая тактика не приносит результатов, ведь истинная цель совсем иная:

• Безопасность. Часто за финансовым успехом гонятся люди, которым не хватает эмоциональной безопасности. Стремление к богатству у бизнесменов, которые построили свое дело с нуля, часто родом из детства. Это своеобразный компенсаторный механизм, который помогает справиться с психологическими травмами. Деньги для них — эффективный способ справиться с тревожностью.
• Власть. Сложно поспорить, что финансы наделяют определенной властью. Люди, руководствующиеся этим мотивом, грезят всемогуществом и часто идут по головам в попытках разбогатеть. Но это весьма инфантильная позиция.
• Свобода. В этом случае деньги — синоним освобождения от рутины. Они позволяют вырваться из оков и жить в удовольствие.
• Любовь. Некоторые люди, которым не хватает любви и преданности, пытаются «купить» окружающих, чтобы закрыть свои потребности. Одаривая всех вокруг и угождая своей щедростью, они стремятся избавиться от чувства ненужности.

Зачастую людям сложно разделить финансовые цели и нефинансовые потребности. К примеру, чтобы реализовать детскую мечту и стать художником, не требуется заоблачных сумм — достаточно купить краски и кисточки. Однако если художник хочет перебраться в регион с более мягким климатом и приобрести домик у моря, это уже финансовая цель.