Финансовая цель человека: необходимость и этапы реализации

Что это? Финансовая цель человека — конкретная задача, связанная с деньгами, которую он планирует достичь в определенный период времени. К примеру, хочется поменять старую машину на новую, и, чтобы не залезать в долги, нужно накопить недостающую сумму. Откладывание на автомобиль и будет финансовой целью.

Зачем нужна? Финансовая цель служит ориентиром в управлении личными сбережениями и помогает оставаться мотивированным. Она стимулирует к действиям, способствует контролю над финансами и планированию будущего.

Виды финансовых целей человека

Для достижения финансовой цели требуются деньги.

Не нужно путать финансовую цель человека с мечтой —  она всегда измерима и достижима. Например, поездка на море, приобретение автомобиля или загородного дома.

Можно мечтать занять первую строчку в Forbes, но вероятность, что это произойдет, крайне низкая. Зато приобрести недвижимость в столице получится у многих, кто поставил перед собой такую цель.

Разновидностей финансовых целей много. Расскажем о самых распространенных:

Учет доходов и расходов

Достичь финансовых целей человеку поможет грамотное управление бюджетом. Учет доходов, планирование трат и накоплений позволят оптимизировать расходы и приблизить достижение поставленных целей.

5 пошаговых алгоритмов с примерами: как найти своё дело и выйти на 150 000₽/мес

Юрий Мурадян

Коуч MCC ICF, входит в ТОП-5 коучей России

Каждый человек мечтает найти своё призвание в жизни. Не у каждого это сразу получается, но мы знаем, где искать! За 5 лет мы помогли более 27 000 ученикам найти дело своей жизни и научили зарабатывать на нем.

Мы подготовили подборку полезных документов и вебинаров, которые помогут вам сделать первые шаги для поиска себя и увеличения своего заработка. И да, это бесплатно!

Бесплатный курс "Профессия коуч"

Узнаете, как применять коучинг в жизни и зарабатывать на нём

20 коучинговых вопросов, которые изменят вашу жизнь

Вопросы, которые помогут понять свои сильные стороны, потребности и цели

5 ловушек мышления

ТОП ошибок, которые мешают жить счастливо

Колесо самореализации

Техника коучинга для улучшения всех сфер жизни

Рабочая тетрадь «Действия, которые дают результат»

Поможет достичь целей в быстрые сроки

Скачать подборку бесплатно

DOC 1,7 mb PDF 2,5 mb

Уже скачали 27173 человек

Выплата имеющихся задолженностей (займы, кредитные карты)

Несвоевременное погашение кредитов оказывает сильное влияние на финансовое благополучие человека и уровень его жизни. После того как человек ставит финансовые цели, нужно продумать пути снижения долгового бремени.

Накопления

Учитывайте, что экономическая ситуация отличается нестабильностью. Сегодня у вас есть постоянная работа, а завтра ситуация может измениться. Например, упадет спрос на ваши профессиональные услуги. Эксперты по финансовой грамотности советуют иметь на такой случай счет в банке для сбережений. На нем должна быть сумма денег, которой вам хватит минимум на три месяца без получения доходов. Идеально ― на полгода. Имея накопления, вы сможете искать работу без суеты и оплачивать свои текущие потребности. Речь идет даже о непредвиденных расходах вроде лечения зубов, ремонта машины и т.д.

Накопления на пенсию

Пенсионные сбережения — это долгосрочная финансовая цель человека. Старайтесь ежемесячно откладывать небольшую сумму денег из заработной платы. Умение выделять деньги на долгосрочные цели требует самоорганизации и финансовой грамотности, так как у человека всегда есть много текущих потребностей. Если вы задумаетесь о пенсии сегодня, то в будущем сможете оценить плоды искусства отложенного удовлетворения.

Если вам тяжело откладывать деньги на отдаленное будущее из-за желания потратить их, то нужно поработать над своим мышлением. Накопления на пенсию — это забота о своем уровне жизни в старости. Каждый человек понимает, что не стоит надеяться только на государство.

Личностное развитие

Экспертность и уровень дохода связаны напрямую. Вовсе не обязательно идти обучаться в вуз для развития деловых качеств. Сегодня много возможностей для самообразования и обучения онлайн: тренинги, бизнес-литература, аттестации, курсы в сети, семинары, конференции, вебинары.

Для вас подарок! В свободном доступе до 24.11

Узнайте, с помощью коучинга, как выйти на новый финансовый уровень

Скачайте бесплатный фрагмент книги
"Делай как коуч"

Чтобы получить файл, укажите e-mail: Для доступа к файлу укажите телефон:

Скачать бесплатно

pdf 2,3 mb

Я даю согласие на обработку своих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Я даю согласие на получение рассылок об акциях, бонусах, подарках от Академии и рекламных материалов

Свое дело

Открытие бизнеса ― пример финансовой цели человека, которая в перспективе принесет вам не только неограниченный доход, но и даст прекрасную возможностью заниматься любимым делом. Однако для успеха необходимо планировать данную финансовую цель на долгий срок.

Классификация финансовых целей человека в зависимости от сроков реализации:

• краткосрочные (1–3 месяца);
• среднесрочные (3 месяца–1 год);
• долгосрочные (более 1 года).

Отметим, что все цели, на достижение которых требуется много времени, нужно разбивать на несколько краткосрочных. Дело в том, что их легче достичь. Кроме того, краткосрочное планирование показывает большую эффективность, чем долгосрочное.

Необходимость постановки финансовых целей

Четко поставленная цель оказывает положительное влияние на финансовое благополучие человека. Расскажем, почему нужно ставить финансовые цели:

Способ достижения реальных результатов

Для того чтобы достичь желаемых показателей, нужно составить реалистичный план. Например, вы стремитесь накопить 200 000 рублей за год. Реалистичное планирование будет следующим: 200 000 рублей делим на 12 месяцев. Получается, что вам нужно откладывать 16 500 рублей ежемесячно.

Расстановка приоритетов

Наличие четкого планирования помогает выделить самое важное и не зацикливаться на второстепенном. Например, вы ставите финансовую цель ― снизить свои расходы на 100 000 рублей в год. Проанализировав свои траты, сможете исключить спонтанные и бесполезные покупки.

Самодисциплина

С помощью финансового планирования человек работает над уровнем своей ответственности. Наличие желанной цели и четкого плана мотивирует и развивает самодисциплину. Если что-то идет не так, нужно пересмотреть стратегию и продолжать движение вперед.

Контроль результатов

Финансовых целей человеку проще достичь, если мониторить промежуточные результаты. Первые успехи очень мотивируют и вдохновляют.

Правила постановки финансовых целей

Подготовительная работа

Без прочного фундамента не получится возвести стабильную финансовую систему. Это так называемая финансовая определенность. Каждому человеку нужно вести регулярный учет доходов и расходов. Так он будет видеть, на что уходит заработная плата, какие самые большие статьи расходов и что можно исключить из списка трат.

Проведя анализ, вы можете приступать к постановке целей. Учитывайте, что они должны быть реалистичными и достижимыми. Вполне вероятно, что вы начнете не с путешествия в Италию, а с оптимизации доходов и расходов.

Постановка достижимой финансовой цели и определение сроков

Финансовая цель должна быть конкретной. Обозначьте точную сумму денег, которую вы хотите накопить, и определите, за какой период времени.

Читайте также!

Что такое тактильный голод и как его утолить

Подробнее

Неправильные формулировки: «Хочу ни в чем себе не отказывать», «Мне нужно много денег». Учитывайте, что денег не бывает много, так как растут потребности человека. Представление о богатстве меняется параллельно с ростом заработной платы. Правильная формулировка финансовой цели: «Отложить 150 000 рублей на ремонт кухни до 1 декабря текущего года». Эта цель конкретна и имеет четкие временные рамки.

Правильные финансовые цели человека звучат довольно скучно. Пример: чтобы купить к 1 декабря ноутбук, мне потребуется 100 000 рублей. Я должен откладывать 15 000 рублей ежемесячно.

Реалистичное мышление

Мечты не должны резко контрастировать с реальным положением дел. Если ваш ежемесячный доход составляет 60 000 рублей, а расходы — 50 000 рублей, то вы не сможете накопить 500 000 рублей за шесть месяцев.

Кого-то это может демотивировать, а кого-то приведет к рисковым вложениям (казино, ставки, необдуманные инвестиции в криптовалюту). Главное в постановке финансовых целей человека ― реалистичность. Проанализировав свой бюджет, вы сможете понять, какую сумму денег необходимо откладывать ежемесячно. От этого и нужно отталкиваться.

Вы быстро опустите руки, если ежедневно будете просыпаться с мыслью, что вам нужно работать, заниматься самообразованием, урезать свои расходы для того, чтобы приобрести виллу в Испании. Поэтому важно разбить масштабную цель на несколько менее масштабных. Добиваясь их, вы получите удовольствие от процесса и продолжите движение вперед.

Финансовые цели человека должны быть его личной потребностью, а не навязанной извне. Если, например, вам не по душе вождение автомобиля, то нет смысла откладывать на это денежные средства и отказывать себе в том, что вам действительно нравится. Или родители убеждают вас, что нужно взять квартиру в ипотеку, а вам хотелось бы вложить деньги в обучение за границей.

Обратите внимание, что финансовые цели должны делать жизнь лучше в отдаленной перспективе, а не только в текущий момент.

Определение приоритетов

Если копить одновременно на новый автомобиль, дом и путешествие на Мальдивы, то вряд ли вы добьетесь результата по всем фронтам. Определите, какая цель для вас важнее. Например, новый автомобиль. Откладывайте деньги на его приобретение.

В результате такого подхода к достижению финансовых целей человек получает так называемую дорожную карту. В ней конкретно определена сумма, которую нужно откладывать каждый месяц. Лучше всего открыть индивидуальный инвестиционный счет. Дело в том, что доходы от торговли на фондовом рынке превышают доходы от стандартных банковских вкладов. К тому же у владельца инвестиционного счета есть льготы по налогам.

Выше приведены примеры долгосрочных целей. С краткосрочными целями проще. Их может быть несколько. Эксперты советуют ставить не более 4–5 целей на короткий промежуток времени. Если браться за все сразу, то можно нигде не преуспеть.

Определение промежуточных ориентиров

Это черта стратегического мышления. Оно поможет вам правильно сформулировать цель и достичь ее в определенные сроки.

Например, вы отложили 50 000 рублей. Это то, что у вас есть сейчас. Цель, к которой вы стремитесь, — 500 000 рублей. Расстояние между этими позициями следует разделить на три части. Разработайте стратегию для каждой из них. Разбив финансовую цель на промежуточные точки, вы будете постепенно достигать обозначенных ориентиров. Это мотивирует на продолжение работы в заданном направлении. Конечная сумма при этом не выглядит недостижимой.

Программирование на результат

Это можно сделать с помощью специальных техник.

Одна из них ― визуализация. Посчитайте, какую сумму денег в месяц вы в состоянии откладывать на автомобиль стоимостью 1 500 000 рублей. Например, это 30 000 рублей. Карту визуализации можно оформить следующим образом: распечатайте макет автомобиля и поделите его на 50 квадратов. Повесьте его на видное место, допустим, холодильник. Каждые отложенные 30 000 рублей закрашивайте ярким фломастером.

Составьте список из 100 ваших желаний и целей. Записывайте все, что придет вам на ум. Когда составите список, уберите половину пунктов. Потом еще половину. Делайте так, пока у вас не останется 8–12 самых значимых целей. После проделанной работы у вас окажутся только самые важные для вас желания. Они глубоко в подсознании. Вы сделаете все, что от вас зависит, для достижения этих целей.

Внесение правок

Отхождения от плана возможны. К этому нужно относиться, как к данности, и вносить своевременные коррективы. Например, вы можете принять решение увеличить сроки на достижение финансовой цели и, несмотря на коррективы, продолжить двигаться к желаемому.

Важно: достигнув одну цель, сразу ставьте следующую. В противном случае вы утратите мотивацию откладывать денежные средства.

Читайте также!

Чувство собственного достоинства: как его развить и укрепить

Подробнее

Живите по принципу: «Мечта сбудется, если она заложена в разумных пределах в вашу смету». Главное — верить в успех.

Этапы реализации финансовых целей

На достижение долгосрочных целей влияют много факторов. Среди них условия внешней среды (финансово-экономическая ситуация, законодательство) и непредвиденные случаи. Например, человек ставит финансовую цель ― покупку загородного дома через пять лет. Этот период следует разбить на промежуточные этапы. Помимо долгосрочной цели появляются среднесрочные. Это сумма денег, которую нужно откладывать каждый год. Учитывайте инфляцию и рост цен на недвижимость и соответственно закладывайте в смету запас на эти факторы.

Среднесрочные цели дробятся на несколько краткосрочных. Так определяется сумма, которую нужно откладывать ежемесячно. Все цели следует корректировать в связи с влиянием внешних факторов (скачок цен на загородную недвижимость, экономический кризис и т.д.). При этом ежемесячные краткосрочные цели могут быть уже достигнуты.

Итак, масштабных финансовых целей человеку проще достичь, контролируя промежуточные результаты и внося своевременные коррективы. Если пренебречь краткосрочными целями и не учитывать внешние финансово-экономические факторы, то к положительному результату можно не прийти.

Не стоит ставить много целей в одно время. Это усложняет процесс контроля результатов и может негативно сказаться на самодисциплине. Допустимое количество финансовых целей человека в один промежуток времени ― три. И помните, достигнув одной цели, ставьте следующую.